Investir dans l’immobilier en France en étant non-résident peut s’avérer être un parcours semé d’embûches. Les banques françaises, bien que proposant des offres pour les expatriés, sont souvent confrontées à des réticences et des complexités lorsqu’il s’agit de traiter les dossiers de cette clientèle particulière. C’est dans ce contexte que le recours à un courtier en prêt immobilier non résident devient une option judicieuse. 

Voici trois raisons majeures d’opter pour cette solution.

Navigation à travers les complexités bancaires

Les expatriés font face à des défis spécifiques lorsqu’ils cherchent à obtenir un crédit immobilier en France. Les documents étrangers, la vérification de la solvabilité, et les différences dans les systèmes de garantie sont autant d’obstacles qui peuvent rendre le processus laborieux et complexe. 

Un courtier spécialisé dans les prêts pour non-résidents connaît ces complexités et sait comment naviguer à travers elles pour faciliter le processus d’obtention du prêt. Il dispose en outre de l’expertise pour une simulation fiable de votre futur crédit immobilier selon les spécificités de votre dossier.

Accès privilégié aux offres bancaires

Les courtiers spécialisés ont un accès direct aux services de crédit des banques qui financent les expatriés. Ces banques, parfois réticentes à traiter directement avec les non-résidents, préfèrent souvent travailler avec des courtiers qui filtrent les profils en amont, apportent du volume et préparent des dossiers complets, facilitant ainsi le processus pour la banque.

Pour avoir une idée précise des taux d’intérêt actuellement pratiqués sur les dossiers présentés par des français expatriés, consultez le baromètre Immoneos. Vous pourrez y découvrir les conditions réelles proposées récemment à des non résidents avec un projet d’acquisition dans la pierre en France.

Optimisation du dossier de prêt

Un courtier spécialisé saura comment monter un dossier solide et adapté aux spécificités du statut d’expatrié. Il ou elle sera en mesure de vous guider à travers les différentes étapes, de vous aider à rassembler les documents nécessaires et de vous conseiller sur les meilleures stratégies pour optimiser votre dossier de prêt.

Nos conseils pratiques pour réussir votre projet immobilier

• Choix du Courtier : Assurez-vous de choisir un courtier ayant une solide expérience avec les expatriés et une bonne connaissance des banques qui prêtent à cette clientèle.
• Préparation du Dossier : Rassemblez tous les documents nécessaires en amont et assurez-vous qu’ils sont traduits en français si nécessaire.
• Planification : Commencez le processus bien avant la date prévue pour l’achat immobilier afin de laisser suffisamment de temps pour la préparation et l’approbation du prêt.

FAQ sur les courtiers en prêt immobilier non résident

Quelles banques prêtent aux expatriés ? BNP Paribas, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, et d’autres ont des offres pour les expatriés. Cependant, les conditions et les taux peuvent varier.

Quel est l’apport minimum demandé par les banques ? Généralement, les banques demandent un apport de 20% du montant de l’achat plus les frais de notaire. Cependant, cela peut varier en fonction de la banque et de votre situation.

Est-il possible d’obtenir un prêt sans passer par un courtier ? Oui, mais cela peut être plus complexe et chronophage, surtout si vous n’êtes pas familier avec le système bancaire français et les exigences spécifiques pour les non-résidents.

À quel moment de mon expatriation devrais-je contracter un crédit immobilier non résident ? Dès que vous remplissez les conditions requises et que vous avez la capacité de rembourser le prêt, il est conseillé d’emprunter, surtout si les taux d’intérêt sont bas et fixes.

En somme, bien que le parcours puisse sembler complexe, avec le bon accompagnement et une préparation adéquate, investir dans l’immobilier en France en tant qu’expatrié est tout à fait réalisable. Un courtier spécialisé peut s’avérer être un allié précieux pour vous guider à travers ce processus et vous aider à réaliser votre projet immobilier en France.

Le rachat de crédit est une opération de remplacement d’un crédit par plusieurs autres existants. Il est possible de racheter tous types de prêts pour obtenir une seule mensualité de prêt adaptée à votre budget et avec une assurance prêt unique. Dans le cadre du rachat de crédits, vous pouvez également prendre en compte diverses dettes.

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Aussi appelé regroupement, réaménagement ou restructuration, le rachat de crédit immobilier est une technique par laquelle plusieurs crédits en cours de taux et de nature différents sont regroupés et remplacés par un nouveau crédit.

Grâce à cette opération, l’emprunteur pourra faire des économies, puisque les mensualités seront réduites. La durée de remboursement sera aussi allongée. Plus cette période est longue, plus le montant total dû est élevé. Le regroupement hypothécaire peut être réalisé par la banque qui vous a accordé vos précédents crédits ou par une autre banque ou établissement de crédit.

Dans quelle situation faut-il utiliser le rachat de prêt ?

Le rachat de crédit est assez avantageux. Toutefois, cela dépend de la situation financière de l’emprunteur :

• Si l’objectif est de réduire le taux d’endettement, le plus important est le coût du prêt et sa durée. Le rachat d’un prêt permettra de réduire la mensualité en allongeant la durée de remboursement. Même si le coût total du prêt est plus élevé, l’emprunteur recherche avant tout une bouffée d’air frais dans la gestion de ses finances.

• Si, au contraire, l’objectif est de raccourcir la durée du prêt, les mensualités seront plus élevées, mais le taux d’intérêt du prêt sera réduit. Il pourra ainsi financer un autre projet plus rapidement.

Dans le premier cas, la banque peut même réduire les mensualités de 60 % en moyenne. Cette diminution dépend principalement du montant en cause, du taux de remboursement du prêt, mais aussi de l’ampleur de l’allongement de la durée de remboursement.

Le rachat de crédit est-il vraiment rentable ?

Une restructuration de prêt immobilier peut être réalisée quel que soit le stade de remboursement. Pour que cette opération soit rentable pour l’emprunteur, il doit tenir compte de plusieurs paramètres, à savoir :

• le nombre de mensualités à rembourser : le rachat est rentable si la durée de remboursement est encore longue,

• le montant restant à rembourser : l’opération est avantageuse si ce montant de principal restant dû est élevé (supérieur à 60 000 euros),

• la différence entre le premier taux d’intérêt et le taux actuel : cette différence doit être supérieure ou égale à un point,

• la situation financière du débiteur : si les revenus mensuels ont diminué, les banques seront moins indulgentes avec le débiteur.

Quand racheter le prêt ?

Le moment idéal pour consolider les prêts est lorsque les taux d’intérêt baissent. En effet, ils ont un impact important sur le coût total du prêt. Cette opération est également avantageuse les deux premières années de remboursement. Toutefois, il faut que ces années correspondent à la période pendant laquelle le débiteur paie les intérêts mais pas le principal. C’est aussi un bon moment lorsque l’encours ne dépasse pas 100 000 euros.

Comment peut-on vérifier les taux de rachat de prêt actuels ?

Très rapidement, le taux d’intérêt sur le remboursement du prêt varie. C’est donc toujours une bonne idée pour l’emprunteur de se renseigner sur les pratiques lors du remboursement de ses prêts. Ces informations peuvent être trouvées sur des sites de prêt réputés, notamment des simulateurs en ligne.

En général, les simulateurs en ligne tiennent compte à la fois du type de prêt et de la durée de remboursement choisie. Cela donne à l’emprunteur une première idée du montant total du regroupement de crédits avant de lancer un nouveau projet.

Comment comparer les taux de rachat ?

S’il existe de nombreux repères entre organismes de crédit, le taux de prêt reste l’un des meilleurs éléments à retenir. Le taux de remboursement du prêt correspond à la rémunération de la banque. Il peut être constant ou variable. Dans tous les cas, il vous sera toujours demandé de comparer le TAEG et non le taux nominal. En effet, les frais de financement ne sont pas inclus. En fait, vous devriez regarder le coût total du prêt, et non le TAEG.

Il y a plusieurs conditions pour obtenir un prêt personnel en Belgique. Elles vont de l’équilibre de vos finances à l’absence d’autres dettes. Certains aspects légaux sont aussi pris en compte. Afin de demander un crédit, vous devez être majeur. Vous devez aussi résider en Belgique ou au Luxembourg.

Avoir la majorité légale

L’âge est le premier critère pour obtenir un prêt en Belgique. Vous devez être majeur pour demander un crédit à la consommation. Cette barrière liée à l’âge est une opportunité pour les jeunes voulant réaliser des projets. Vu qu’à cet âge l’on manque souvent cruellement de revenus. Demander un prêt est un bon moyen d’avoir de l’argent même lorsqu’on n’a aucune épargne. Les mineurs ne sont pas totalement écartés des crédits. Ils peuvent y souscrire et en obtenir à condition que leurs leurs parents se portent caution.

Importance d’avoir des revenus stables

L’obtention d’un crédit personnel en Belgique nécessite une vérification de votre santé financière. La stabilité de vos revenus est un paramètre recherché par les banques. Afin d’évaluer l’état de vos finances, l’organisme financier va scruter votre parcours professionnel. Si vous avez conservé le même emploi pendant très longtemps, votre dossier sera jugé intéressant. En revanche, si votre dossier professionnel comporte de fréquents changements d’emploi ou pire, une absence d’activité salariée alors, les organismes financiers seront très frileux à l’idée de vous prêter de l’argent. Les vérifications précédentes permettent à la banque ou à l’organisme financier d’avoir la certitude que vous pourrez payer les traites de votre emprunt.

Nécessité d’être résident

Certaines personnes demandent un crédit pour investir dans l’immobilier. Parmi les critères d’obtention d’un prêt personnel, il y a l’obligation d’être domicilié en Belgique ou au Luxembourg. Vous devrez produire un document officiel signé par la commune attestant que vous avez une résidence dans l’un des deux pays. De plus, avant de demander un crédit, vous devrez aussi avoir un compte bancaire en Belgique ou au Luxembourg.

Un courtier en crédit immobilier est un professionnel spécialisé dans la recherche et l’étude des offres de crédits immobiliers. Il accompagne ses clients dans le processus d’obtention du crédit immobilier qui correspond aux besoins de ceux-ci. Repérer un taux d’intérêt intéressant lorsque l’on recherche un crédit immobilier demande du temps et la connaissance de certains paramètres déterminants. Le courtier en crédit immobilier a de nombreuses connaissances qui lui permettent de naviguer aisément dans le secteur financier de l’immobilier. Vous avez donc tout intérêt à passer par un courtier pour obtenir un crédit immobilier intéressant. Découvrez davantage d’arguments dans la suite de cet article.

Choisir parmi les meilleures offres de crédits

Comme évoqué plus haut, un courtier en crédit immobilier lorsqu’il est contacté par un client, effectue des recherches auprès de plusieurs établissements financiers. Il ne le fait pas pour augmenter ses honoraires mais pour trouver les meilleures conditions de souscription à un crédit immobilier. Les clients présentent des profils et des moyens financiers différents. Ayant une vaste connaissance des termes employés dans les propositions de crédits, il saura sélectionner les meilleures offres et surtout négocier les meilleurs taux immobiliers pour le client que vous êtes. Ne craignez pas sa rémunération, ses activités étant bien réglementées, vous bénéficiez de l’assurance d’un règlement équitable. Pour trouver votre financement, cliquez ici et faites appel à ce courtier spécialiste du crédit immobilier. 

Une multitudes d’offre disponibles

L’avantage de faire appel à un courtier en crédit pour votre investissement immobilier est de pouvoir collaborer avec une banque qui vous aurait parue inaccessible. En effet, le courtier en crédit immobilier travaille en collaboration avec différentes structures bancaires. Il connait la panoplie des services proposés par ceux-ci. Il est donc bien placé pour vous proposer une banque qui répondra à la majorité de vos critères. Il ne vous laissera pas seul face à vos responsabilité, bien au contraire il vous aidera à faire des choix judicieux. 

Il est bon à savoir que : savoir optimiser son dossier afin d’obtenir un meilleur taux ne se fait pas au pif. Généralement, les banques ont tendance à traiter les dossiers simples, malgré les tonnes de demandes qu’elles peuvent recevoir. De ce fait, quelques tactiques sont à appliquer afin de rendre votre dossier le plus « simple » possible.

Les profils qui intéressent plus les banques

Parmi le nombre de dossiers que les banques ont à traiter pour une demande de prêt, voici les profils qui ont plus de chance d’avoir un meilleur taux :

Les professions libérales, et les salariés en CDI. Les banques sont automatiquement plus ouvertes aux profils stables c’est-à-dire aux professions libérales et aux CDI, vu que ce sont des cas plus rassurants. Associé à cela, les profils jeunes seront privilégiés, ainsi que les revenus élevés.

Les fonctionnaires : pour de ce qui est profil stable, les banques accordent une attention particulière aux fonctionnaires, qui comme nous le savons bénéficient d’un revenu assuré donc le risque de non-paiement est très réduit pour ces profils.

Les travailleurs indépendants : pour ce cas, deux situations peuvent être observés. L’accord du crédit ira au profil où l’activité est stable et présente un fort taux de revenu. La croissance de l’activité et le bilan jouent un rôle décisif. Deuxième cas, qui s’avère plus difficile, pour les nouvelles entreprises. Une étude plus approfondie sera donc effective avant la signature d’accord.

Un dossier clean. Les banques ont tendance à toujours vérifier si vous n’êtes pas encore sous endettement au moment de la demande de prêt. Il vous sera alors dans ce cas difficile d’atteindre votre but pour votre demande de prêt si vous avez encore des crédits en cours.

Les bons tuyaux pour optimiser votre dossier et obtenir un meilleur taux

Quels que soient les cas, les banques passent au crible tout le contenu de votre dossier avant d’accorder ou non un prêt. La technique est donc de mettre en avant les points positifs de votre demande afin d’aboutir à la signature du prêt immobilier. Avoir un apport personnel est un élément concret pour l’établissement de votre dossier. Par exemple, un prêt à taux zéro est admissible et peut faire l’objet d’un apport personnel.

Sachez qu’un taux d’endettement inférieur à 33% des revenus est une bonne affaire, ce qui est un point positif évident. Pour ce faire, ne pas hésiter à se renseigner autour de plusieurs banques, vu que pour un même dossier, les offres ainsi que les taux peuvent varier considérablement.

Il est également possible de donner certaines garanties comme souscrire à la domiciliation, faire des épargnes et passer par les assurances. Lié à cela, le meilleur moyen d’avoir un taux le plus bas vient à jouer sur la période de remboursement, plus ce dernier est court, plus le taux baissera.

En résumé, afin d’avoir un taux le plus bas possible lors d’un prêt bancaire, il est important d’optimiser son dossier. L’important est de constituer un dossier simple tout en souscrivant des garanties et de mettre en avant les types de prêts comme le PEL ou le CEL.

Vous voulez devenir le propriétaire d’un bien immobilier et pour cela, vous envisagez de demander un crédit immobilier. Vous avez bien raison, mais si vous voulez trouver la meilleure offre, vous devez simuler un crédit immobilier. Découvrez les bonnes raisons motivant la simulation crédit immobilière.

Obtenir la meilleure offre

Si vous avez le bon profil emprunteur, vous n’aurez aucun mal à trouver une banque qui acceptera de vous accorder un crédit immobilier. À ce stade, vous devez exploiter cet atout et faire une simulation avant de choisir l’offre répondant au mieux à vos besoins. Grâce à une simulation de crédit immobilier, vous réussirez à trouver l’offre qui correspond au mieux à vos attentes. En effet, dans l’outil simulateur, vous saisissez des données et ce dernier se charge de trouver l’offre la plus adéquate.

Choisir sans rien payer

De plus en plus d’organismes financiers mettent à la disposition des consommateurs un simulateur de crédit immobilier. Cet outil est totalement gratuit sauf qu’il permet de trouver l’offre la plus intéressante. Au lieu de solliciter les services d’un courtier en crédit immobilier, les clients peuvent trouver par eux-mêmes l’offre qui répond parfaitement à leurs attentes.

Mettre en concurrence les banques

L’utilisation d’outil simulateur de crédit immobilier permet de mettre en concurrence les banques. En effet, si les différentes banques sélectionnées au préalable possèdent un simulateur, vous avez juste à l’utiliser puis comparer les offres obtenues. Le but ici est de trouver l’offre au meilleur taux et la plus attractive en tout point.

Comment utiliser un simulateur de crédit immobilier ?

Si vous êtes à l’aise avec les navigateurs web, vous n’aurez aucun mal à utiliser un simulateur de crédit immobilier. En effet, ce type d’outil est très facile à manipuler. Il comprend un formulaire électronique que vous devez remplir avec vos informations financières. Il ne reste plus alors qu’à cliquer sur le bouton « Simulez » et l’outil se charge du reste.

Afin d’optimiser l’utilisation d’un simulateur de crédit immobilier, vous devez utiliser non pas un simulateur, mais plusieurs simulateurs. L’objectif ici est de comparer les offres issues de la simulation puis de la comparer.

Si la simulation de crédit immobilier ne vous convainc pas, vous pouvez toujours faire appel à un courtier en crédit immobilier et profiter de ses services. Ce professionnel peut vous aider à négocier le taux de votre crédit ou encore de comparer rapidement plusieurs offres intéressantes.

Pour acheter un terrain, mieux vaut avoir mis de l’argent de côté pour bien négocier son crédit avant de rencontrer votre banquier. Même si les banques continuent de financer des projets immobiliers, elles se montrent beaucoup plus prudentes que par le passé. Voici quelques points pour mettre toutes les chances de votre côté.

Crédit immobilier

Lorsqu’on décide d’acheter un bien immobilier, un terrain par exemple, il est important de connaître les spécificités d’une telle transaction. Aussi, connaître tous les aspects du crédit immobilier est une priorité. De nos jours, on a de nombreuses ressources. On peut s’informer via des sites qui vous renseignent sur les démarches à suivre. Chez Creditas par exemple. On peut également se tourner vers les banques, un courtier ou un constructeur.

Montant de l’apport

Les banques n’agissent plus comme dans le passé. Maintenant, elles sont plus strictes sur la contribution financière de l’emprunteur. Si les projets immobiliers étaient financé à hauteur de 100 voire 1000 %, de nos jours, l’emprunteur doit apporter 10% au moins du montant qu’il emprunte. Ce taux peut varier d’un établissement à un autre. Il peut aller jusqu’à 20%. La plupart des banques considèrent que l’apport permettra de couvrir les différents frais (notaire, de dossier et de garantie).

Situation professionnelle

La décision d’accorder ou non le prêt dépendra de la situation professionnelle de l’emprunteur. Les banques redoutent l’instabilité. C’est pour cela que la situation professionnelle de l’emprunteur est étudiée minutieusement. Il est important de ne pas être à découvert dans les 3 à 6 mois qui précèdent la demande de crédit. En payant tous les crédits à la consommation, il sera plus facile d’obtenir un crédit immobilier.

Constituer un dossier complet

Remettre un dossier complet à son banquier, c’est la base des bases. Ce n’est pas judicieux d’envoyer votre dossier au fil de l’eau aura le don d’agacer votre interlocuteur. Pour ne rien oublier, voici la liste des dossiers à fournir : ses deux derniers avis d’imposition, ses trois dernier bulletins de salaire, ses trois derniers relevés de compte bancaire, justificatif d’identité (CIN, passeport), un justificatif de domicile (facture d’électricité ou de téléphone par exemple).

Mensualités modulables et reportables

Heureusement, les prêts immobiliers sont beaucoup plus souples. Les mensualités peuvent s’adapter à l’évolution de votre situation financière. Ils peuvent être fixes, révisables ou encore mixtes. Les difficultés financières passent mieux avec des remboursements mieux adaptés. Il ne faut pas oublier de demander à votre banque combien coûtent ces souplesses de fonctionnement.

Durée de remboursement

Plus la durée est longue plus vous empruntez davantage avec une même mensualité. Pour choisir la bonne durée en fonction du montant d‘intérêt à payer, on put faire des simulations par le banques. Emprunter sur 25 ans est très difficile aujourd’hui, mais ce n’est pas impossible. Pour ce type de financement, il faut constituer un bon dossier (situation financière saine et un emploi en CDI notamment).

Vendre son terrain à un promoteur

Si l’on vend son terrain à un promoteur, il faut savoir si le terrain est constructible ou non ainsi que ses caractéristiques. Il faut également évaluer le prix et valoriser le terrain, sans oublier la division foncière.

Une myriade d’offres promotionnelles vise à encourager les particuliers français à investir en Société Civile de Placement Immobilier. Se lancer dans le logement locatif nécessite, pourtant, une mûre réflexion avec l’aide d’un expert afin d’étudier minutieusement le mode de financement possible, comment obtenir un crédit pour investir en SCPI, ou encore en termes de rentabilité locative.

Les conditions pour obtenir un crédit pour financer son projet immobilier en SCPI

Tout d’abord, la particularité de l’investissement en SCPI est le fait que toute opération relative à l’acquisition, à la gestion ou même à la réhabilitation du bien immobilier appartenant à plusieurs investisseurs incombe exclusivement à la Société Civile de Placement Immobilier. Les bénéfices tirés d’un bien immobilier en SCPI, en guise de dividende, seront répartis et versés à tous les actionnaires. Ce dividende peut, dans certains cas, couvrir partiellement, voire intégralement les mensualités des porteurs d’action.

L’unique critère scruté par les emprunteurs réside dans la capacité du demandeur à rembourser dans un délai de contrat allant de 10 à 25 ans. Toutefois, certaines banques accordent des crédits à des personnes imposables dont l’âge auquel les opérations de remboursement s’effectuent ne dépasse pas 75 ans.

Les modes de financement possibles en SCPI

L’acquisition d’une action en SCPI peut se faire avec du crédit immobilier ou crédit à la consommation. Pour un achat d’une part en SCPI inférieur à 75 000 Euro, l’investisseur peut opter pour un crédit à la consommation. Mais si la part sur laquelle l’investisseur voudrait placer son capital excède les 75 000 Euro, il peut choisir le crédit immobilier. Les contribuables français, se présentant à la banque avec un projet d’investissement dans l’immobilier en SCPI obtiendront facilement des crédits du fait que le système soit sous le contrôle de l’AMF ou l’Autorité des Marchés Financiers.

Le recours à la comparaison des offres bancaires contribue efficacement à la réussite de l’investissement dans l’immobilier locatif à travers la SCPI. Cela aiderait l’investisseur à, non seulement à apprécier la tendance du marché de prêt immobilier, mais surtout à bénéficier davantage du taux à crédit le plus compétitif, afin de réduire son effort personnel mensuel. Au regard des taux moyens de différentes banques, pour la période du dernier trimestre de l’année 2017, les chiffres sont encore très abordable, entre 1.70% et 2.8% sur une durée de 20 ans. Un taux qui, évidemment, varie d’une banque à l’autre.

Vous êtes décidé à devenir propriétaire ? Comme l’accession à une propriété requiert le plus souvent la souscription à un emprunt immobilier, vous devez alors savoir qu’il conviendra de procéder par étapes pour mener à bien votre projet. Pour vous aider à bien planifier votre transaction et afin de bien négocier votre crédit, voici les grandes étapes de l’emprunt immobilier.

Signer un compromis de vente

Une fois que vous avez trouvé le bien immobilier neuf ou ancien de vos rêves, procédez à la signature d’un compromis de vente afin de réserver votre bien. Grâce à ce document, le vendeur et vous-même, vous êtes lié par l’engagement de conclure cette vente. Ceci étant fait, n’oubliez pas d’indiquer dans le compromis de vente une clause suspensive par laquelle un délai maximum est établi pour la conclusion du contrat.

Ce délai est en principe égal à celui nécessaire pour l’obtention de votre emprunt bancaire pour financer l’achat. Et dans la mesure où vous n’obtenez pas de crédit immobilier, le compromis de vente peut faire l’objet d’une annulation.

Rechercher un emprunt immobilier

Trouver un emprunt immobilier ne se fait pas à la légère. Sachez que d’un établissement financier à un autre, vous pourriez bénéficier d’un prêt plus avantageux et moins coûteux. Ainsi, il s’agira alors de faire autant de comparaisons que possible grâce au démarchage effectué auprès de plusieurs organismes, dans le but de faire baisser au maximum le coût de votre emprunt immobilier.

Non seulement le coût du crédit, mais également les différentes conditions (prestations proposées, frais annexes,…) que vous proposeront ces concurrents seront à examiner attentivement. Par ailleurs, vous pourrez aussi passer par un courtier immobilier dont la spécialité est entre autres de vous trouver des taux d’intérêts très intéressants.

Monter un dossier d’emprunt immobilier

Lorsque vous aurez choisi l’établissement financier qui vous aura fait la meilleure offre d’emprunt immobilier, vous devrez ensuite procéder au montage de votre dossier. Vous aurez alors à fournir tous les éléments qui structurent une demande d’emprunt :

– fiches de salaire

– justificatif d’apport personnel

– garanties

– preuve de stabilité professionnelle

– capacité d’épargne

– photocopie du compromis de vente

-…

Obtenir l’accord de principe de la banque

Une fois que vous aurez déposé votre dossier complet, la banque procèdera à l’analyse de votre cas. En principe, le montant de vos mensualités ne devra pas être supérieur à 30% de votre revenu mensuel afin de ne pas vous mettre en danger de surendettement. Si la banque décide de vous accorder votre emprunt, elle vous enverra un accord de principe dans lequel figureront un tableau d’amortissement, le coût total de l’emprunt, le taux appliqué,…

Ouvrir un compte dans l’établissement prêteur

Il n’est pas rare que l’établissement prêteur vous demande de devenir son client afin que vous domiciliiez vos revenus dans un compte. Cette formalité représente une assurance de plus pour la banque quant à votre solvabilité.

Recevoir une offre de prêt officielle

Si la banque est prête à vous accorder votre emprunt immobilier, vous recevrez un document appelé l’offre de prêt officielle que l’établissement vous enverra par courrier avec accusé de réception. Cette offre de prêt contiendra chaque condition qui caractérise votre emprunt, qu’il est indispensable d’en examiner attentivement chaque détail. Pour être sûr, vous pourrez soumettre ce document à votre courtier.

Réfléchir à tête reposée sur l’offre de prêt

Recevoir une offre de prêt officielle de l’établissement prêteur ne signifie pas pour autant que vous soyez obligé d’en accepter les conditions. En effet, vous avez droit à un délai de réflexion non réductible de 10 jours au minimum. Ce délai vous permettra de réfléchir à tête reposée quant à l’engagement qui vous attend une fois le contrat d’emprunt signé.

Accepter l’offre de prêt

Dans les délais prévus, vous devrez informer votre banque que vous acceptez l’offre de prêt que vous aurez signée. Le déblocage des fonds aura en principe lieu avant l’expiration du délai du compromis de vente.

Le crédit immobilier est un passage obligé pour la majeure partie des Français qui veulent acquérir un bien immobilier. Il se négocie souvent auprès d’un établissement bancaire. Pour le décrocher dans les meilleures conditions, il faut bien préparer son dossier. Les étapes à suivre…

Contacter son banquier

Comme il est difficile, voire impossible pour le Français moyen d’acquérir un bien immobilier en ne comptant que sur ses propres ressources, il lui faudra à un moment ou à un autre entrer en contact avec son conseiller bancaire. En fonction de ses coordonnées bancaires, le banquier pourra lui donner une idée exacte du montant auquel il peut prétendre.

Comparer les offres de crédit immobilier

Les offres de crédit sont nombreuses sur le marché et les conditions de votre banque ne sont pas forcément les meilleures. Il convient donc de se renseigner auprès d’intermédiaires qui vous éclaireront sur leurs conditions de prêt grâce à des simulations de crédit immobilier. Une fois en possession des informations concernant les paramètres du prêt – montant maximum, durée de remboursement, assurance du prêt et des taux-, vous êtes en mesure de négocier.

Négocier les conditions

En général les banques disposent d’une certaine marge de manœuvre en matière de crédit immobilier et elles renoncent difficilement à un bon client. Si votre contre-proposition est raisonnable, votre banquier reverra ses conditions à la baisse.

Montage du dossier

Une fois en possession de toutes les offres et après avoir arrêté votre choix sur la proposition que vous aurez jugé la meilleure, il est temps de monter votre dossier avec la banque que vous aurez retenue. Cette dernière vous demandera de lui fournir des justificatifs comme vos derniers bulletins de salaire, vos derniers avis d’imposition, votre identité et votre domicile et éventuellement le compromis de vente.

Il est important ici de noter que pour vous montrer sous votre meilleur jour, vous avez intérêt à démontrer votre engagement et votre bonne foi. En ce sens, il est préférable de présenter un apport personnel conséquent.

L’accord de principe

Après avoir examiné votre dossier, la banque va procéder à des analyses financières concernant votre capacité d’épargne et votre solvabilité. Si leurs analyses vous montrent sous un jour favorable, elle va vous donner son accord de principe.

L’offre de prêt définitive

Après vous avoir donné son accord de principe, la banque va encore vous demander de patienter, le temps de finaliser l’offre de prêt. Une fois qu’elle y sera parvenue, elle vous transmettra l’offre de prêt qui doit contenir obligatoirement les coordonnées de la banque et de l’emprunteur, les garanties exigées, le montant exact du prêt avec la durée et le taux d’intérêt, le taux effectif global.

Le temps de réflexion

Vous ne pouvez accepter l’offre de prêt définitive qu’après un temps de réflexion de 10 jours. Vous en avez même droit à 30 pour accepter ou refuser. Si vous acceptez, la banque ne peut plus rien changer à son offre.

L’authentification de l’acte de vente

Le prêt n’est effectif que si la banque est en possession de l’acte de vente définitif. Ce dernier est authentifié devant un notaire. Vous devenez propriétaire une fois que vous l’aurez signé et le notaire vous remettra le titre de propriété, et la banque de son côté débloquera vos fonds en vous remettant un chèque de banque.