Les meilleurs courtiers en crédit sur Toulouse

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Nouveaux venus dans l’univers immobilier à Toulouse ? Faites-vous aider par un courtier en crédit pour vous accompagner dans chaque étape du processus. De l’établissement d’un plan de financement jusqu’à l’achat du bien immobilier que vous convoitez, il fera de votre investissement un projet fructifiant sur le long terme. Tout ce qu’il vous reste à faire, c’est de trouver un courtier en crédit sur Toulouse et nous vous aiderons à en dénicher le meilleur.

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Choisir Toulouse, une bonne décision

En choisissant la ville de Toulouse pour votre investissement immobilier, vous optez pour la sûreté de votre capital. En effet, l’essor fulgurant du marché immobilier toulousain n’est plus méconnu du public. Il s’agit d’un marché stable qui promet un développement conséquent pour les prochaines années à venir. Avec un potentiel économique spectaculaire, une croissance démographique de taille et des avantages fiscaux pour les investisseurs, Toulouse est incontestablement le meilleur endroit pour investir en immobilier. La demande ne cesse d’augmenter, le pouvoir d’achat des habitants suit également cette tendance, l’avenir s’annonce bien prometteur.

Première étape : trouver le meilleur

Comprendre le fonctionnement du marché immobilier n’est pas toujours évident pour un amateur. En plus, ce milieu regorge de démarcheurs et d’intermédiaires qui cherchent à tirer profit de chaque situation. C’est la raison pour laquelle nous vous conseillons de choisir un courtier en crédit auprès d’une agence de renom. Pour vous aider, nous vous invitons à contacter la maison Prèst qui est disponible en ligne sur http://www.cabinetprest.fr/nos-agences/toulouse/. Dotée d’une renommée nationale, cette agence met à la disposition de ces clients des courtiers en crédit professionnels et performants qui se démarquent par leur habileté et leur âme de négociateur. En faisant confiance à cette agence, vous donnerez vie à vos projets en un rien temps.

Le rôle d’un bon courtier en crédit à Toulouse

Un bon courtier en crédit accompagne son client dans chaque étape du processus d’acquisition du bien immobilier. L’étape préliminaire consiste à établir un plan de financement qui doit commencer par la contraction d’un crédit immobilier. Un bon courtier en crédit se doit de négocier avec la banque afin de réduire au maximum le taux d’intérêt et les modalités de remboursement en fonction de la situation du client. Cependant, la banque impose bien souvent comme condition sine qua non de l’octroi du prêt, la présentation d’une assurance crédit. Aussi, le courtier peut avoir recours à un rachat de crédit si cela avantage le client.

Les avantages d’engager un courtier sur Toulouse

En vous engageant avec un courtier en crédit, vous avez une seule personne qui s’occupe de toutes les étapes de votre investissement. Étant un professionnel dans son domaine, il justifie d’une grande rapidité d’intervention auprès des banques et des assurances. En plus, il possède une bonne fibre de négociateur pour réduire au maximum les dépenses relatives à l’élaboration du dossier et à la réalisation de l’investissement. Si vous craignez de vous faire arnaquer, sachez que vous n’aurez à payer votre courtier qu’au moment où la banque vous accorde le prêt. Une simulation vous est offerte gratuitement si vous choisissez un professionnel.

Investir dans l’immobilier neuf à Toulouse

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On l’appelle également « la ville rose », Toulouse devient aujourd’hui une zone très attractive pour les investisseurs immobiliers. Non seulement, elle est considérée comme un pôle économique et démographique, mais la beauté de la ville et la qualité de vie qui y règnent font de Toulouse la quatrième destination des investisseurs en France.

Toulouse, un potentiel prometteur

A l’heure actuelle, Toulouse est classée quatrième ville de France pour son immense potentiel économique. La ville ne fait que renforcer cette place avec les divers plans et projets d’urbanisme qui agiront sur le long terme. Entre la création d’une cartoucherie et la ligne de TGV qui la relie à la Ville des Lumières, Toulouse est l’endroit rêvé pour bon nombre de Français et d’étrangers. Assez proche de Paris pour que l’on puisse s’y rendre en un rien de temps et pour profiter de tous les avantages de la vie en ville, mais assez loin pour profiter d’un calme sécurisant et d’une ambiance chaleureuse, Toulouse est la destination parfaite !

Le secteur immobilier à Toulouse

La promesse d’un avenir certain attire beaucoup d’investisseurs à œuvrer dans l’immobilier à Toulouse. En effet, la hausse du pouvoir d’achat, le taux relativement bas du chômage et le classement économique de la ville constituent des conditions idéales pour les passionnés de l’immobilier. Au rythme actuel, les investissements immobiliers promettent d’être très florissants pendant les prochaines années. Cela explique sans nul doute la ruée flagrante des investisseurs vers cette ville française qui abrite toute une histoire en plus de ses innombrables qualités.

Un avantage fiscal de taille

Quitte à investir à Toulouse, autant œuvrer dans l’immobilier neuf. En effet, cette procédure vous permet de bénéficier des avantages de la loi Pinel Toulouse qui se traduit par une défiscalisation importante pour les acheteurs et les propriétaires. Il faut également comprendre que la ville de Toulouse connaît une offre plus importante en matière d’immobilier neuf par rapport aux trois villes françaises qui la précèdent. La loi Pinel y joue un très grand rôle dans la mesure où les logements neufs s’y vendent presque comme des petits pains.
A titre d’exemple, pour un appartement neuf de 150.000 euros, le propriétaire bénéficie d’une réduction fiscale de 2.625 euros par an. Si l’on met cet appartement en location pendant les 12 années imposées par la loi Pinel, le propriétaire enregistre un bénéfice avoisinant les 30.000 euros en plus du loyer. Avec un tel avantage, les investisseurs craquent irrémédiablement.
En résumé
L’investissement dans le domaine de l’immobilier neuf dans la ville de Toulouse s’avère très avantageux. Outre les points positifs flagrants, entre autres les contextes géographiques, démographiques et culturelles, on bénéficie également d’une importante défiscalisation qui constitue des avantages en prime.

Bien préparer son dossier de crédit immobilier

crédit immobilier

Le crédit immobilier est un passage obligé pour la majeure partie des Français qui veulent acquérir un bien immobilier. Il se négocie souvent auprès d’un établissement bancaire. Pour le décrocher dans les meilleures conditions, il faut bien préparer son dossier. Les étapes à suivre…

Contacter son banquier

Comme il est difficile, voire impossible pour le Français moyen d’acquérir un bien immobilier en ne comptant que sur ses propres ressources, il lui faudra à un moment ou à un autre entrer en contact avec son conseiller bancaire. En fonction de ses coordonnées bancaires, le banquier pourra lui donner une idée exacte du montant auquel il peut prétendre.

Comparer les offres de crédit immobilier

Comparer les offres de crédit immobilier

Les offres de crédit sont nombreuses sur le marché et les conditions de votre banque ne sont pas forcément les meilleures. Il convient donc de se renseigner auprès d’intermédiaires qui vous éclaireront sur leurs conditions de prêt grâce à des simulations de crédit immobilier. Une fois en possession des informations concernant les paramètres du prêt – montant maximum, durée de remboursement, assurance du prêt et des taux-, vous êtes en mesure de négocier.

Négocier les conditions

En général les banques disposent d’une certaine marge de manœuvre en matière de crédit immobilier et elles renoncent difficilement à un bon client. Si votre contre-proposition est raisonnable, votre banquier reverra ses conditions à la baisse.

Montage du dossier

Une fois en possession de toutes les offres et après avoir arrêté votre choix sur la proposition que vous aurez jugé la meilleure, il est temps de monter votre dossier avec la banque que vous aurez retenue. Cette dernière vous demandera de lui fournir des justificatifs comme vos derniers bulletins de salaire, vos derniers avis d’imposition, votre identité et votre domicile et éventuellement le compromis de vente.

Il est important ici de noter que pour vous montrer sous votre meilleur jour, vous avez intérêt à démontrer votre engagement et votre bonne foi. En ce sens, il est préférable de présenter un apport personnel conséquent.

L’accord de principe

analyse financière

Après avoir examiné votre dossier, la banque va procéder à des analyses financières concernant votre capacité d’épargne et votre solvabilité. Si leurs analyses vous montrent sous un jour favorable, elle va vous donner son accord de principe.

L’offre de prêt définitive

Après vous avoir donné son accord de principe, la banque va encore vous demander de patienter, le temps de finaliser l’offre de prêt. Une fois qu’elle y sera parvenue, elle vous transmettra l’offre de prêt qui doit contenir obligatoirement les coordonnées de la banque et de l’emprunteur, les garanties exigées, le montant exact du prêt avec la durée et le taux d’intérêt, le taux effectif global.

Le temps de réflexion

Vous ne pouvez accepter l’offre de prêt définitive qu’après un temps de réflexion de 10 jours. Vous en avez même droit à 30 pour accepter ou refuser. Si vous acceptez, la banque ne peut plus rien changer à son offre.

L’authentification de l’acte de vente

Le prêt n’est effectif que si la banque est en possession de l’acte de vente définitif. Ce dernier est authentifié devant un notaire. Vous devenez propriétaire une fois que vous l’aurez signé et le notaire vous remettra le titre de propriété, et la banque de son côté débloquera vos fonds en vous remettant un chèque de banque.

Réaliser une simulation de crédit immobilier

Réaliser une simulation de crédit immobilier

Un crédit immobilier signifie en clair un endettement sur la durée. Il faut donc réfléchir à deux fois avant de s’engager. Des calculettes sont à votre disposition chez les courtiers immobiliers pour une simulation de crédit immobilier afin d’y voir plus clair et de prendre les bonnes décisions. Nous avons sélectionné les plus courantes.

Calcul des mensualités et de la durée :

Le montant des mensualités étant fonction de la durée du crédit. Il faut donc savoir que dans un emprunt de longue durée, la somme à payer chaque mois est moins élevée, car le crédit est dilué dans le temps. En revanche, le coût total et les taux d’intérêts sont plus élevés.

A contrario, dans un crédit de courte durée, les mensualités sont plus élevées mais le coût final et les intérêts sont moins élevés, comme le montre le calcul suivant :

Mensualités et coûts du crédit pour différentes durées

tableau

Calcul de votre capacité d’emprunt

Pour connaître la somme que vous pourrez emprunter, vous n’avez besoin que de 3 éléments : votre salaire net, tous vos autres revenus et toutes vos charges fixes et crédits en cours, tout en sachant que les banques n’octroient que très rarement des crédits dépassant les 33 % de vos revenus pour éviter le surendettement. C’est d’ailleurs pour cette raison que les calculettes incluent un élément très important : le reste à vivre, autrement dit ce qui vous reste à la fin du mois une fois que vous aurez payé vos échéances de crédit.

Calcul des frais de notaires et des garanties

Il est également possible de calculer les frais de notaire à condition de préciser la nature du projet et du bien immobilier. Si par exemple, il s’agit d’une construction, les droits de mutation ne portent que sur l’achat du terrain. De même, il est possible de déterminer les frais d’hypothèque si la banque en fait une condition de garantie. Il suffit d’entrer ces données et la calculette fait le reste.

Calcul de la durée de remboursement

Calcul de la durée de remboursement

Ce calcul trouve toute son utilité lorsque par exemple vous devez financer par emprunt un bien immobilier et que vous connaissez exactement la mensualité maximale que vous pouvez vous permettre. Il vous suffit d’indiquer le taux d’intérêt pour connaître la durée du remboursement.

Logiciel « acheter ou louer »

Il existe aussi un logiciel très intéressant dans la mesure où il peut vous indiquer l’option la plus intéressante lorsque vous hésitez entre louer et acheter un bien immobilier.

Vous avez alors 2 colonnes. Dans la première vous allez mettre l’option « louer » où vous ne changez rien à votre situation actuelle. Dans l’autre vous allez mettre l’option acheteur avec les échéances de crédit qui vont avec. Une fois que vous aurez entré les données, vous obtiendrez une étude comparative financière des deux situations et vous choisirez en fonction.

Le prêt immobilier : l’essentiel

prêt immobilier

Le prêt immobilier est une étape quasi obligatoire pour financer son accession à la propriété. Son octroi se négocie la plupart du temps auprès d’une banque pour une période pouvant aller jusqu’à 30 ans. Un engagement à long terme qui oblige à se poser certaines questions.

Quel est le montant du prêt susceptible d’être sollicité ?

Tout dépend de vos moyens financiers. En tout état de cause, les salariés qui constituent la majorité des demandeurs de crédit ne peuvent dépasser le seuil des 33% de leurs revenus. Il faut noter qu’une fois arrêté ce montant est définitif et figure dans l’offre faite à l’emprunteur. C’est celui qui va servir de base de calcul au notaire.

Quelle est la durée du prêt ?

la durée du prêt

Vu la flambée des prix, la durée des prêts a tendance à s’allonger. Les prêts de 30 ans sont de plus en plus fréquents car ils permettent d’alléger les mensualités à payer. Ceci profite au client mais aussi à la banque, car les intérêts aidant, la note à payer sera plus lourde.

Quel taux d’intérêt choisir : variable ou fixe ?

Le taux d’intérêt variable est séduisant dans la mesure où il vous permet de bénéficier d’une baisse si l’indice de référence se met lui-même à baisser. C’est l’indice Euribor qui est pris en compte pour constater les variations des marchés financiers. II est cependant assez risqué en cas de hausse subite ou sur une période plus ou moins longue ; cf. le cas des subprimes qui a infesté le marché de l’immobilier américain.

Le taux d’intérêt fixe a la caractéristique de ne pas varier. Il sera le même tout au long de votre contrat. Vu sous cet angle, il vous met à l’abri des mauvaises surprises, mais d’un autre côté il vous défavorisera si l’indice de référence venait à baisser.

Quid du TEG ?

TEG

Le TEG est l’abréviation du taux effectif global. C’est l’indicateur tenant en compte la totalité des frais inhérents au crédit immobilier : les intérêts, les frais de dossiers et de garantie, l’assurance. C’est un outil très précieux pour l’emprunteur, car c’est un indice permettant une comparaison objective des propositions des différentes banques.

A combien vont se monter les intérêts ?

Les intérêts constituent l’élément qui aura le plus d’impact sur votre prêt immobilier. C’est grâce à eux que les banques prospèrent. Ils seront fonction de la durée que vous aurez choisie pour votre emprunt. Plus la durée est longue plus vous aurez à payer. A contrario, plus elle est brève, moins vous devrez payer. Par ailleurs, il vous faudra être très vigilant au moment de la négociation de leur taux avec la banque. Il faut noter que les prêts in fine n’amortissent pas le capital avant l’échéance finale. Vous n’avez à rembourser régulièrement que des intérêts mensuels.

Quelles sont les garanties exigées par la banque ?

Il va de soi que la banque exigera de vous une garantie en contrepartie du prêt immobilier qu’elle vous consentira. Cela pourra se présenter sous la forme d’une hypothèque, d’une caution mutuelle ou encore d’un nantissement d’un contrat de placement.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

assurance emprunteur

Pour couvrir le prêt, la banque demande systématiquement à l’emprunteur de souscrire une assurance pour les risques suivants : le décès, la perte irréversible et totale d’autonomie, l’incapacité permanente ou temporaire de travail. C’est une condition sine qua non pour l’obtention du prêt. Toutefois, vous n’êtes pas tenu d’accepter les conditions du contrat groupe de la banque. Vous pouvez recourir à une délégation d’assurance à moindre frais à condition que cette dernière remplisse tous les critères exigés par la banque.

Qu’en est-il de l’apport personnel ?

La banque privilégie les dossiers des clients pouvant apporter des fonds propres assez conséquents. Ces derniers seront la plupart du temps le fruit de l’épargne qu’ils auront fait sur leur compte ou proviendront de prêts aidés comme le prêt à taux zéro (PTZ) ou encore le prêt épargne logement ou le prêt fonctionnaire.

Le montage du dossier pour finir

L’octroi d’un prêt immobilier est subordonné à la fourniture d’un certain nombre de pièces, à savoir : les derniers relevés bancaires, le dernier avis d’imposition, une pièce d’identité, un justificatif de votre domicile et le compromis de vente pour prouver le bien fondé de votre demande. Une fois en possession de tous ces éléments, la banque l’envoie au service des engagements qui statuera sur votre sort.

En cas de réponse positive, elle vous enverra son offre de prêt immobilier. Le décaissement des fonds aura lieu chez le notaire le jour de l’authentification de l’acte de vente.