Investir dans l’immobilier en France en étant non-résident peut s’avérer être un parcours semé d’embûches. Les banques françaises, bien que proposant des offres pour les expatriés, sont souvent confrontées à des réticences et des complexités lorsqu’il s’agit de traiter les dossiers de cette clientèle particulière. C’est dans ce contexte que le recours à un courtier en prêt immobilier non résident devient une option judicieuse. 

Voici trois raisons majeures d’opter pour cette solution.

Navigation à travers les complexités bancaires

Les expatriés font face à des défis spécifiques lorsqu’ils cherchent à obtenir un crédit immobilier en France. Les documents étrangers, la vérification de la solvabilité, et les différences dans les systèmes de garantie sont autant d’obstacles qui peuvent rendre le processus laborieux et complexe. 

Un courtier spécialisé dans les prêts pour non-résidents connaît ces complexités et sait comment naviguer à travers elles pour faciliter le processus d’obtention du prêt. Il dispose en outre de l’expertise pour une simulation fiable de votre futur crédit immobilier selon les spécificités de votre dossier.

Accès privilégié aux offres bancaires

Les courtiers spécialisés ont un accès direct aux services de crédit des banques qui financent les expatriés. Ces banques, parfois réticentes à traiter directement avec les non-résidents, préfèrent souvent travailler avec des courtiers qui filtrent les profils en amont, apportent du volume et préparent des dossiers complets, facilitant ainsi le processus pour la banque.

Pour avoir une idée précise des taux d’intérêt actuellement pratiqués sur les dossiers présentés par des français expatriés, consultez le baromètre Immoneos. Vous pourrez y découvrir les conditions réelles proposées récemment à des non résidents avec un projet d’acquisition dans la pierre en France.

Optimisation du dossier de prêt

Un courtier spécialisé saura comment monter un dossier solide et adapté aux spécificités du statut d’expatrié. Il ou elle sera en mesure de vous guider à travers les différentes étapes, de vous aider à rassembler les documents nécessaires et de vous conseiller sur les meilleures stratégies pour optimiser votre dossier de prêt.

Nos conseils pratiques pour réussir votre projet immobilier

• Choix du Courtier : Assurez-vous de choisir un courtier ayant une solide expérience avec les expatriés et une bonne connaissance des banques qui prêtent à cette clientèle.
• Préparation du Dossier : Rassemblez tous les documents nécessaires en amont et assurez-vous qu’ils sont traduits en français si nécessaire.
• Planification : Commencez le processus bien avant la date prévue pour l’achat immobilier afin de laisser suffisamment de temps pour la préparation et l’approbation du prêt.

FAQ sur les courtiers en prêt immobilier non résident

Quelles banques prêtent aux expatriés ? BNP Paribas, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, et d’autres ont des offres pour les expatriés. Cependant, les conditions et les taux peuvent varier.

Quel est l’apport minimum demandé par les banques ? Généralement, les banques demandent un apport de 20% du montant de l’achat plus les frais de notaire. Cependant, cela peut varier en fonction de la banque et de votre situation.

Est-il possible d’obtenir un prêt sans passer par un courtier ? Oui, mais cela peut être plus complexe et chronophage, surtout si vous n’êtes pas familier avec le système bancaire français et les exigences spécifiques pour les non-résidents.

À quel moment de mon expatriation devrais-je contracter un crédit immobilier non résident ? Dès que vous remplissez les conditions requises et que vous avez la capacité de rembourser le prêt, il est conseillé d’emprunter, surtout si les taux d’intérêt sont bas et fixes.

En somme, bien que le parcours puisse sembler complexe, avec le bon accompagnement et une préparation adéquate, investir dans l’immobilier en France en tant qu’expatrié est tout à fait réalisable. Un courtier spécialisé peut s’avérer être un allié précieux pour vous guider à travers ce processus et vous aider à réaliser votre projet immobilier en France.

Le rachat de crédit est une opération de remplacement d’un crédit par plusieurs autres existants. Il est possible de racheter tous types de prêts pour obtenir une seule mensualité de prêt adaptée à votre budget et avec une assurance prêt unique. Dans le cadre du rachat de crédits, vous pouvez également prendre en compte diverses dettes.

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Aussi appelé regroupement, réaménagement ou restructuration, le rachat de crédit immobilier est une technique par laquelle plusieurs crédits en cours de taux et de nature différents sont regroupés et remplacés par un nouveau crédit.

Grâce à cette opération, l’emprunteur pourra faire des économies, puisque les mensualités seront réduites. La durée de remboursement sera aussi allongée. Plus cette période est longue, plus le montant total dû est élevé. Le regroupement hypothécaire peut être réalisé par la banque qui vous a accordé vos précédents crédits ou par une autre banque ou établissement de crédit.

Dans quelle situation faut-il utiliser le rachat de prêt ?

Le rachat de crédit est assez avantageux. Toutefois, cela dépend de la situation financière de l’emprunteur :

• Si l’objectif est de réduire le taux d’endettement, le plus important est le coût du prêt et sa durée. Le rachat d’un prêt permettra de réduire la mensualité en allongeant la durée de remboursement. Même si le coût total du prêt est plus élevé, l’emprunteur recherche avant tout une bouffée d’air frais dans la gestion de ses finances.

• Si, au contraire, l’objectif est de raccourcir la durée du prêt, les mensualités seront plus élevées, mais le taux d’intérêt du prêt sera réduit. Il pourra ainsi financer un autre projet plus rapidement.

Dans le premier cas, la banque peut même réduire les mensualités de 60 % en moyenne. Cette diminution dépend principalement du montant en cause, du taux de remboursement du prêt, mais aussi de l’ampleur de l’allongement de la durée de remboursement.

Le rachat de crédit est-il vraiment rentable ?

Une restructuration de prêt immobilier peut être réalisée quel que soit le stade de remboursement. Pour que cette opération soit rentable pour l’emprunteur, il doit tenir compte de plusieurs paramètres, à savoir :

• le nombre de mensualités à rembourser : le rachat est rentable si la durée de remboursement est encore longue,

• le montant restant à rembourser : l’opération est avantageuse si ce montant de principal restant dû est élevé (supérieur à 60 000 euros),

• la différence entre le premier taux d’intérêt et le taux actuel : cette différence doit être supérieure ou égale à un point,

• la situation financière du débiteur : si les revenus mensuels ont diminué, les banques seront moins indulgentes avec le débiteur.

Quand racheter le prêt ?

Le moment idéal pour consolider les prêts est lorsque les taux d’intérêt baissent. En effet, ils ont un impact important sur le coût total du prêt. Cette opération est également avantageuse les deux premières années de remboursement. Toutefois, il faut que ces années correspondent à la période pendant laquelle le débiteur paie les intérêts mais pas le principal. C’est aussi un bon moment lorsque l’encours ne dépasse pas 100 000 euros.

Comment peut-on vérifier les taux de rachat de prêt actuels ?

Très rapidement, le taux d’intérêt sur le remboursement du prêt varie. C’est donc toujours une bonne idée pour l’emprunteur de se renseigner sur les pratiques lors du remboursement de ses prêts. Ces informations peuvent être trouvées sur des sites de prêt réputés, notamment des simulateurs en ligne.

En général, les simulateurs en ligne tiennent compte à la fois du type de prêt et de la durée de remboursement choisie. Cela donne à l’emprunteur une première idée du montant total du regroupement de crédits avant de lancer un nouveau projet.

Comment comparer les taux de rachat ?

S’il existe de nombreux repères entre organismes de crédit, le taux de prêt reste l’un des meilleurs éléments à retenir. Le taux de remboursement du prêt correspond à la rémunération de la banque. Il peut être constant ou variable. Dans tous les cas, il vous sera toujours demandé de comparer le TAEG et non le taux nominal. En effet, les frais de financement ne sont pas inclus. En fait, vous devriez regarder le coût total du prêt, et non le TAEG.

Il y a plusieurs conditions pour obtenir un prêt personnel en Belgique. Elles vont de l’équilibre de vos finances à l’absence d’autres dettes. Certains aspects légaux sont aussi pris en compte. Afin de demander un crédit, vous devez être majeur. Vous devez aussi résider en Belgique ou au Luxembourg.

Avoir la majorité légale

L’âge est le premier critère pour obtenir un prêt en Belgique. Vous devez être majeur pour demander un crédit à la consommation. Cette barrière liée à l’âge est une opportunité pour les jeunes voulant réaliser des projets. Vu qu’à cet âge l’on manque souvent cruellement de revenus. Demander un prêt est un bon moyen d’avoir de l’argent même lorsqu’on n’a aucune épargne. Les mineurs ne sont pas totalement écartés des crédits. Ils peuvent y souscrire et en obtenir à condition que leurs leurs parents se portent caution.

Importance d’avoir des revenus stables

L’obtention d’un crédit personnel en Belgique nécessite une vérification de votre santé financière. La stabilité de vos revenus est un paramètre recherché par les banques. Afin d’évaluer l’état de vos finances, l’organisme financier va scruter votre parcours professionnel. Si vous avez conservé le même emploi pendant très longtemps, votre dossier sera jugé intéressant. En revanche, si votre dossier professionnel comporte de fréquents changements d’emploi ou pire, une absence d’activité salariée alors, les organismes financiers seront très frileux à l’idée de vous prêter de l’argent. Les vérifications précédentes permettent à la banque ou à l’organisme financier d’avoir la certitude que vous pourrez payer les traites de votre emprunt.

Nécessité d’être résident

Certaines personnes demandent un crédit pour investir dans l’immobilier. Parmi les critères d’obtention d’un prêt personnel, il y a l’obligation d’être domicilié en Belgique ou au Luxembourg. Vous devrez produire un document officiel signé par la commune attestant que vous avez une résidence dans l’un des deux pays. De plus, avant de demander un crédit, vous devrez aussi avoir un compte bancaire en Belgique ou au Luxembourg.

Un courtier en crédit immobilier est un professionnel spécialisé dans la recherche et l’étude des offres de crédits immobiliers. Il accompagne ses clients dans le processus d’obtention du crédit immobilier qui correspond aux besoins de ceux-ci. Repérer un taux d’intérêt intéressant lorsque l’on recherche un crédit immobilier demande du temps et la connaissance de certains paramètres déterminants. Le courtier en crédit immobilier a de nombreuses connaissances qui lui permettent de naviguer aisément dans le secteur financier de l’immobilier. Vous avez donc tout intérêt à passer par un courtier pour obtenir un crédit immobilier intéressant. Découvrez davantage d’arguments dans la suite de cet article.

Choisir parmi les meilleures offres de crédits

Comme évoqué plus haut, un courtier en crédit immobilier lorsqu’il est contacté par un client, effectue des recherches auprès de plusieurs établissements financiers. Il ne le fait pas pour augmenter ses honoraires mais pour trouver les meilleures conditions de souscription à un crédit immobilier. Les clients présentent des profils et des moyens financiers différents. Ayant une vaste connaissance des termes employés dans les propositions de crédits, il saura sélectionner les meilleures offres et surtout négocier les meilleurs taux immobiliers pour le client que vous êtes. Ne craignez pas sa rémunération, ses activités étant bien réglementées, vous bénéficiez de l’assurance d’un règlement équitable. Pour trouver votre financement, cliquez ici et faites appel à ce courtier spécialiste du crédit immobilier. 

Une multitudes d’offre disponibles

L’avantage de faire appel à un courtier en crédit pour votre investissement immobilier est de pouvoir collaborer avec une banque qui vous aurait parue inaccessible. En effet, le courtier en crédit immobilier travaille en collaboration avec différentes structures bancaires. Il connait la panoplie des services proposés par ceux-ci. Il est donc bien placé pour vous proposer une banque qui répondra à la majorité de vos critères. Il ne vous laissera pas seul face à vos responsabilité, bien au contraire il vous aidera à faire des choix judicieux. 

Il est bon à savoir que : savoir optimiser son dossier afin d’obtenir un meilleur taux ne se fait pas au pif. Généralement, les banques ont tendance à traiter les dossiers simples, malgré les tonnes de demandes qu’elles peuvent recevoir. De ce fait, quelques tactiques sont à appliquer afin de rendre votre dossier le plus « simple » possible.

Les profils qui intéressent plus les banques

Parmi le nombre de dossiers que les banques ont à traiter pour une demande de prêt, voici les profils qui ont plus de chance d’avoir un meilleur taux :

Les bons tuyaux pour optimiser votre dossier et obtenir un meilleur taux

Quels que soient les cas, les banques passent au crible tout le contenu de votre dossier avant d’accorder ou non un prêt. La technique est donc de mettre en avant les points positifs de votre demande afin d’aboutir à la signature du prêt immobilier. Avoir un apport personnel est un élément concret pour l’établissement de votre dossier. Par exemple, un prêt à taux zéro est admissible et peut faire l’objet d’un apport personnel.

Sachez qu’un taux d’endettement inférieur à 33% des revenus est une bonne affaire, ce qui est un point positif évident. Pour ce faire, ne pas hésiter à se renseigner autour de plusieurs banques, vu que pour un même dossier, les offres ainsi que les taux peuvent varier considérablement.

Il est également possible de donner certaines garanties comme souscrire à la domiciliation, faire des épargnes et passer par les assurances. Lié à cela, le meilleur moyen d’avoir un taux le plus bas vient à jouer sur la période de remboursement, plus ce dernier est court, plus le taux baissera.

En résumé, afin d’avoir un taux le plus bas possible lors d’un prêt bancaire, il est important d’optimiser son dossier. L’important est de constituer un dossier simple tout en souscrivant des garanties et de mettre en avant les types de prêts comme le PEL ou le CEL.